当前，监管部门正在对P2P行业进行专项清理整顿。记者了解到，违规非法的P2P平台常使用障眼法设下陷阱，我们来看机关立案侦查的典型案例。 2018年6月以来，一度迅猛发展的P2P网贷平台相继“爆雷”，大批投资者非法集资陷阱。仅广东省在2018年前10个月内就对总部在省内的67家P2P网贷平台立案侦查。 2018年7月，广州礼德财富公司老总跑、平台爆雷，可谓是引发广州P2P爆雷潮的第一响。公司高管在老板跑失联后的第二天到机关报案，并称老板郑某森失联前曾财务人员从公司账户转走了3000万元，广州天河以礼德公司涉嫌集资诈骗罪立案侦查。 广州礼德互联网金融信息服务有限公司于2013年6月19日注册成立，其公司经营范围注明为互联网金融信息服务、企业管理咨询服务、投资咨询服务等。如果按照这个定义，礼德财富公司属于网络借贷信息中介公司，这也符合国家对P2P公司的角色界定，理论上它只是介于借款人和出借人之间的一个信息勾兑角色，既不能沾手借出借入的款项，也不能为借款，它只能在撮合借贷成功后收取一定的中介服务费，类似我们常见的房屋中介角色。 但事实上，“礼德财富”P2P网贷平台在这个理应具备三方或四方的借贷关系中，不仅做了信息中介人，更亲自上手扮演了借款人还有人，把四方关系演变成了两方，投资人的钱直接进了“礼德财富”。 广州市天河 副中队长 程武铭：通过它（礼德财富公司）一个员工供认，借款人是虚构的，是这个公司买回来的，就是一套公司的资料，公司的资料包括营业执照、税务、银行账户还有银行U盾等一套手续，大概一套6000元左右，都是买回来的，用于平台借款。 礼德财富前后购买了数千家空壳公司冒充借款人，虚构借款标的为吸纳资金做借口。不仅如此，为了吸引投资者，他们又虚设了4家公司给这些假标背书，把做到了极致。 广州市天河 副中队长 程武铭：这4家公司在揭阳当地都是有工商注册的，它们都有各自的法人代表，但是据我们调查这些法人代表都没有参与实际经营，据有些员工交代，这4家公司的实际控制人都是郑某(礼德财富公司老板)。 原本应是置身借贷关系之外的中介角色，但像广州礼德财富这类的非法P2P平台把应有的信息中介违规做成了类似银行等金融机构的信用中介，在没有信用与保障的基础上，投资人面临的风险不言而喻。 相比其他爆雷的P2P平台的集资，礼德财富的更完备。它不仅有随意的借款人、自己出演的借款公司，甚至还准备了质押物如玉石、钢材等，号称是借款人质押给公司债务的，意思是如果借款人不能及时还款，质押物能变现借款出资人。在礼德财富平台上展示的这些价值不菲的宝贝究竟价值几何呢? 广州市天河 副中队长 程武铭：根据我们抓获的犯罪嫌疑人供认，这些价格不是经过什么大师评估，不是经过专业机构评估出这个价格的，这个价格是他们自己标上去的，根据要借款标的金额来标这个质押物玉器的金额。根据郑某的供认，这几年从15年到18年购买玉石大概是一两千万，但是这一两千万的玉器他在平台借的钱大概超出了十个亿。 而在礼德平台上展示的做质押物的钢材，经调查，也只是外表一层好钢内里则是劣质材料冒充的伪劣钢材，在P2P平台上以虚高7、8倍的价格投资人参与。洪晃照片
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