应该说，商业银行在支持经济增长中扮演着核心角色，加大对小微企业信贷支持力度既是金融服务实体经济的本质要求，也是银行业务结构调整的内在需要。那么，对于商业银行来说，未来在加强小微企业金融服务、支持实体经济发展方面有何具体措施？如何在加大小微企业信贷投放的同时做好风险控制工作？记者就此专访了华夏银行行长樊大志。 记者：总理近日提出，支持实体经济，银行要拿出更加具体的措施。贵行2012年在创新支持小微企业、服务实体经济方面有何具体措施？如何体现有特色的金融服务？ 樊大志：首先是战略谋划，从全局部署到局部特色。我们围绕“中小企业金融服务商”的战略，建立了覆盖全行的专营小企业金融服务网络。将绍兴、常州分行转型为小企业业务特色分行，通过机制转型，将大中型企业上收分行专业化服务，将支行网点转型为从事小企业和个人业务的主要渠道；在资源配置上，给予人力、资金、信贷规模等方面的专项倾斜；在考核机制上，对特色分行实现差异化指标，重点考核小企业业务的增量、增速和小企业特色化服务能力等方面。合适的机构也将适时转型为小企业特色分行，在江浙这种小企业密集的地区，探索一条服务小企业的模式。 其次是降低小企业融资成本。在风险定价的基础上，结合今年宏观经济的特殊阶段，客户盈利能力大大降低，所以我们对一些好的企业，适当降低了定价水平，支持小企业的发展。创新中介机构的合作模式，帮助小企业降低从小贷公司获取融资的成本。希望借此争取更多的客户，在逆境中结成的合作伙伴关系往往更为牢固。 最后是进一步丰富小企业服务内涵。以与客户共成长为价值主张，从小企业客户需求出发，探索性地提供包括财务顾问、税务筹划、管理咨询等在内的多元化非金融服务，致力于成为客户的合作伙伴，与客户共同发展，在为客户创造价值、帮助客户增值的过程中分享。在2010年开展“华夏之星优秀小企业先锋大汇”和“小企业成长加油站”系列活动的基础上，我行2011年又开展了“小企业菁英训练营”活动，类似的公益活动今后每年都将举办，在努力帮助企业实现融资需求的同时，不断探索各种方式提升小企业的软实力，也希望通过这些活动，能使社会更多的力量来帮助和关心小企业成长。 记者：银监会在日前召开的银监会2012年监管工作会议上，再次强调持续加强小微企业金融服务，积极推进机构准入、存贷比考核、资本计量以及不良贷款度等方面的差异化监管政策“落地”。贵行如何落实差异化监管政策？在信贷资源有限的情况下，如何确保对小微企业的信贷支持力度？ 一是满足小企业短频急的融资需求，提高小企业业务审批效率。简化业务审批流程，以我行小企业信贷系统2.0升级版为支撑，进一步提升审批效率，为小企业提供一站式金融服务。 二是加大对单户授信总额500万元以下小企业的支持力度。优先安排单户授信总额500万元以下小企业贷款投放。 三是开辟“绿色通道”。在今年信贷资源有限的情况下，对好的小企业客户，给予“金木水火土命查询表绿色通道”，不受分行信贷规模的、不受分行存贷比的，由总行给予全额资金支持。 四是根据行业特点差别授信。针对茶叶销售、农业、服装等有季节性或阶段性资金需求行业中的小企业，提前做好授信方案，指定专人，到时主动向客户提供资金支持。 五是加强对国家主导产业小企业的支持。针对国家“十二五”规划重点支持的环保、文化创意等产业，向其中具有自主知识产权、经营模式可持续、现金回流有保障的优质小企业，创新方式，丰富信贷产品，主动提供金融服务。 六是对小企业授信业务给予一定比例的度，实行差异化管理。将华夏银行全行平均不良率作为小企业专营机构不良率的上限，只要不超过这个比率，就是成功。 记者：众所周知，由于中小企业自身的原因以及外部的制约，中小企业信贷风险始终高于大企业。因此，做好风险控制工作在银行开展中小企业业务中至关重要。华夏银行是如何在加大小企业信贷投放的同时做好风险控制的？ 樊大志：银行服务小企业的关键是如何选择好的小企业客户进行服务，这就好像“烧饼上找芝麻”。如果“烧饼”是一个行业、一个地区、一个产业或者一个大的集团公司，依附在它的星星点点的“芝麻”就是需要重点服务的小企业。我们依托核心企业、商会、市场管理方等合作平台，借助他们的专业管理信息，通过自主研发的“资金支付管理系统”，整合资金流、信息流、物流，有效缓解信息不对称的难题，找到这些好的小企业。 在考察小企业时，我行将小企业管理团队能力、主营业务、产品的市场情况、技术含量等软性指标作为考量重点。此外，银行做小企业要熟人做熟事。我们的小企业服务团队本地化、专业化经营的原则，服务半径不能过大。 记者：华夏银行把自己定位于“中小企业金融服务商”，并形成了以“小、快、灵”为服务特色的小企业专营服务体系，请介绍一下华夏银行在小企业金融产品方面的特色。 樊大志：华夏银行目前已有12类标准化的小企业金融产品，如针对交易市场内小企业客户的特色金融服务产品“商圈贷”；针对已有授信的优质小企业客户根据在我行的结算情况，提供“信用增值贷”，缓解临时短缺资金需要；针对小企业从订单、生产到销售期间的系列过程，分阶段提供不同比例、随借随还的“网络自助贷”等。 近两年来，华夏银行已经着手从战略层面谋划和布局小企业业务，通过资源倾斜、内部机制以及产品创新，迈出了大力发展小企业业务的新一步。未来，小企业业务会有很大市场空间和较好前景。如果现在没有一个体系化的准备，将来就会措手不及。在银行运行安全、对投资者和存款人负责的前提下，华夏银行将和金融同业一起，更多履行金融企业社会责任，更好地去服务小企业。来源中国经济网)
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