专家分析P2P行业发展趋势 监管是原动力

　　中新网郑州12月3日电(胡增才 杨旭) 2014年是互联网金融创新发展年，2015年可以说是互联网金融监管元年。随着年中十部委金融监管征求意见的出台，河南互联网也开始摆脱赤脚走的困境，有了法律层面的依托，进入健康有序发展的快车道。

　　河南省电子商务协会互联网金融分会会长、聚金资本创始人陈聚金先生说，P2P是正规金融的有益补充，契合了经济转型和金融结构转型的大势。然而，在迅速扩大规模的同时，新生的P2P也经历着严峻的挑战。对于P2P的监管，要在规范的同时，也要为合理的创新保留一定的空间。一方面，红线是需要明确的，比如不去集资、不去自融自保等等；另一方面，也要有一定的门槛，去建立风控体系。

　　今年是P2P行业在中国发展至今已经到了第八个年头，其模式更新和产品迭代呈现出了比国外更多元和多样。

　　互联网思维是当下的热词，而用户思维是互联网思维中的重要部分。所谓用户的思维，就是要从用户出发，考虑用户的需求，解决用户使用过程中的痛点。传统渠道时，银行对小微企业和个人的调查非常复杂，通常调查完成已经失去了时效性。让用户在最短的时间内完成审批放款，在资金把控严密的前提下，最大程度满足用户需求。

　　陈会长也阐述了自身对P2P行业未来发展的看法，他认为未来五种趋势将决定P2P行业的。

　　第一，大部分平台进入盘整、观望期。随着实体经济的低位徘徊，金融行业不良率将继续攀升，绝大多数P2P平台将会陷入代偿导致的流动性危机中，平台停滞或倒闭数将迅速上升。管控良好的平台由于缺少高回报低风险的信贷项目，发标数将进一步下降，贷款余额难以上升，大部分平台会进入中长期资本消耗期，业务停滞或转入亏损状态，“疯投”风光不再。国有或银行系P2P平台由于母体机构本身信贷投放能力下降(实体经济不乐观)，无法也不愿意再向平台提供足够多优质、高收益的项目，导致规模持平或下降。同时，由于短期内无法看到P2P的前途，决策层热度趋冷，这些平台也将进入盘整、观望期。

　　第二、去化势在必行。P2P平台如果希望长期良好发展，一定不可以有直接与间接的行为。作为一个轻资产的互联网公司，不应该也力承担任何信贷风险，P2P最终只能做成技术型、智力型、资源整合能力和风险辨识能力强的平台服务商，才有机会分金融市场的一杯羹。简单的对接平台无价值，纯粹的手段更不可行，P2P只有努力将投资人、借款人、交易环节做得越来越透明，把产品及风险控制手段设计的更先进，才能获得更多的人信任，实现价值，而这一切需要若干年来实现，需要耐得住更长时间的寂寞、熬过金融死亡周期的。

　　第三、依据互联网的轻思，用技术驱动创新，用技术投资。未来发展，必须依靠产品的创新及风险控制体系的创新，在互联网及垄断金融的交集中寻找机会。各平台应根据自身情况充分利用优势资源，在熟悉的行业及领域努力创新差异化产品、降低风控成本、管理成本，获得竞争优势、空间，营造自已的护城河。

　　第四、得移动客户端者得天下。随着移动时代的到来，PC端的重要性愈发式微。从近两年的线上成交额来看，移动端已经取代PC端，在用户选择购买时占据更大的比重。同样，P2P的资产和业务也都可以借此精简模式，优化操作流程。既为借贷双方带来了便利，也免去许多人工手续的麻烦。

　　第五、网贷平台向差异化、精准化转变。互联网金融的快速崛起，P2P网贷平台不断涌现，平台间竞争日趋激烈，监管力度的加大，使得许多具有庞大、手握数千万用户信息的P2P平台，开始实现自身转型。寻找垂直细分领域，谋求差异化发展，成为P2P网贷平台一个较好的发展思。在此背景下，P2P网贷平台不断拓展新的资产类型及垂直细分领域，从最初的房贷、车贷、信贷等不断向外拓展，相继开发出票据、供应链金融、保理、融资租赁等互联网金融超市类型的平台。近期又发现一种新的资产类型(垂直细分领域)开始出现在P2P网贷平台中，即文化产权产品。

　　陈会长还认为，随着网贷行业监管出台之后，平台运营竞争越发激烈，为了能在至今可谓花样百出、不拘一格，重金购买黄金时间点、血本收录极简公司域名、发起争议性话题讨论等。

　　“待喧闹沉寂之后，行业仍需冷静思考自己未来的出。未来很长一段，P2P注定在监管的镁光灯下起舞，平台的一些瑕疵会被放大，那些不登大雅之堂的平台，估计要挥别舞台。”(完)

推荐：